专家热议农业保险双精准与风险减量：如何提高农业保险政策效能？

1月18日，中国农业风险管理研究会在京召开“农业保险双精准及风险减量研讨会”，农业农村部有关领导及部计划财务司、大数据发展中心等有关单位，以及地方政府、头部保险公司、科技企业及高校学者代表深入交流，共同探讨如何提高农业保险政策效能，迈向高质量发展新阶段。

理念先行：以“双精准”与“风险减量”为核心

我国是全球第一大农业保险市场。2025年，我国农业保险保费规模已经突破1550亿元，为1.25亿户次农户提供了风险保障超5.2万亿元，成为稳住农业基本盘、护住农民“钱袋子”的关键支撑。经过多年改革发展，我国强农惠农富农政策体系不断完善和丰富，形成价格、补贴、保险“三位一体”的支持政策体系。

中国式农业农村现代化立足我国基本国情，必须走自立自强的发展道路。

原农业农村部党组副书记、副部长尹成杰表示，农业保险发展必须坚持中国特色，服务“三农”大局，并通过制度创新、机制完善、技术进步，不断扩大覆盖范围、提升保障水平。

“我国农业保险已从中高速迈向高质量发展的新阶段。传统的灾后补偿模式已难以完全满足保障国家粮食安全、稳定农民收入、提升农业产业韧性的战略需求。”中国农业风险管理研究会会长张红宇说，推动农业保险实现“双精准”与风险减量，成为提升农业保险政策效能和保护农民权益的重要任务。

以理念之变引领发展之变。张红宇表示，农业保险高质量发展的核心是构建既满足农户风险保障、又兼顾国家政策导向，既服务产业安全、又具有商业可持续性的现代化农业风险管理体系。要牢固树立“防重于救”的理念，推进全行业从注重灾后损失赔付转向前端的风险干预和防灾减损，注重从源头巩固农业安全。

农业农村部计划财务司金融保险处副处长张璞指出，当前承保面积不实、理赔感受偏差、特色农产品保障不足、大灾分散机制薄弱等问题突出，核心症结在于“精准度”不足与“风险减量”机制缺失。因此，必须将“双精准”作为基础工程，将“风险减量”作为价值导向，推动农业保险从粗放管理向精细运营转变。

固本强基：以科技与数据为支撑

理念落地离不开技术支撑与数据基础。现代信息技术正为“双精准”与“风险减量”提供强大动能。

“要抓住新一轮科技革命和产业变革机遇。”张红宇表示，要加快空天遥感、智慧感知、人工智能等现代信息技术与农业保险深度融合，加快投保、承保、理赔、服务等“精准化”。

在案例分享环节，上海硕物天成信息科技有限公司总经理刘振雷介绍了“AI+智能感知赋能农业双精准及风险减量解决方案”，即通过田间低功耗传感器、卫星遥感与无人机巡查，实时采集土壤墒情、作物长势等数据，结合AI模型进行智能诊断，提前预警自然灾害和植物病虫害等风险，为保险公司与农户提供从风险感知、预警干预到精准指导的全链条解决方案。从实践效果看，该模式帮助农户降低水肥药成本30%-50%，灾害损失显著减少，实现了社会风险减量、保险公司减赔、农户降本增收的多方共赢。

多家保险公司介绍，在承保端，高分辨率遥感与AI识别可客观核定种植面积与作物类型，从源头杜绝虚报、重复投保；在理赔端，遥感与地面数据融合，可快速评估灾害影响范围与损失等级，提高定损效率与公正性。技术应用有效提升了运营效率、控制了道德风险、增强了农户信任。

启动覆盖全局的农业风险管理数据系统建设，夯实“数字底座”，是实现农业保险双精准的基础工程。

中华联合财产保险股份有限公司副总裁李友意表示，风险管理数据系统建设，不仅具有宏观层面的重要性，涉及农业气象资源区划、农业结构布局、农业生产指导等战略任务，还具备微观层面的迫切需求，尤其是在农业保险投保理赔的真实性、准确性方面。

农业农村部大数据发展中心主任韩旭指出，当前土地确权、土地流转、农业补贴、气象灾害、农业生产信息等涉农数据分散，存在标准不统一、共享机制不畅等问题，严重制约了农业保险的精准化水平。建设权威、统一、共享的农业保险数据基础底座，对于破解当前承保理赔中存在的标的核实难、道德风险高等痛点至关重要。要加快推进农业数据资源规划与建设，打造国家级的农业用地“一张图”和乡村发展数据库，推动涉农数据资源汇聚、治理与共享。

会上，中国农业风险管理研究会发起，联合有关保险机构、科技公司等正式启动筹建全国农业风险管理数据系统，并倡议成立全国农业风险管理数据系统建设联盟。该系统将整合自然资源、农业农村、气象、保险等多源涉农数据，打造权威、统一、安全的国家级农业数据基础设施，推动跨部门、跨层级的数据有序共享与高效应用。韩旭表示，这一系统有望破解“数据孤岛”难题，为实现精准承保、科学定价和有效风险减量提供坚实支撑。

政策赋能：以顶层设计引领高位推动

地方探索为提高农业保险政策效能提供鲜活样本。

江苏省盐城市盐都区副区长、财政局局长荣钰在会上分享了当地推动农业保险转型升级的实践：区政府主动引导，将农业保险定位从“灾后兜底”转向“事前防控”，联合保险公司将部分资源用于农田水利维护、智能监测设备布设和统防统治服务，推动保险机构由“被动理赔者”转变为“主动风控伙伴”。

尤为关键的是，盐都区正在试点将“风险减量成效”如区域灾害损失率下降幅度、农户防灾措施落实率等指标纳入对保险公司和基层服务组织的绩效考核体系，初步形成了“防得好、赔得少、奖得多”的激励导向。

阳光农业相互保险公司总经理助理王鲁江介绍了公司在推进“双精准”全流程风险管理体系方面的具体举措，阳光互保在保防检救赔等关键环节协同发力，特别是在垦区业务中，通过对接北大荒集团土地承包系统和工具资源系统，实现了从源头获取土地发包信息，创新推出“一户一品”精准承保模式。

阳光财产保险公司农险部业务拓展处处长王轩建议，在推进“双精准”的同时，应注重效率提升，并探讨如何在综合费用率不超过20%的前提下，专门设立风险减量费用预算。他还提出，针对新兴生产力技术和物联网创新险种，可以考虑使用中央和省级补贴资金来支持地方特色农产品保险开发，以满足规模型客户的额外保障需求。

与会专家高度肯定这些来自一线的实践，建议要立足国情农情、强化政府引导与市场协同。一是优化政策激励，引导资源向“风险减量”倾斜。对防灾投入大、赔付率低的保险公司给予保费补贴或费用补偿，对积极采取防灾措施的农户给予保费优惠或额外保障。二是强化部门协同，凝聚风险管理合力。整合农业农村、财政、金融监管、气象、应急等多个部门资源，建立常态化跨部门协调机制，在数据共享、灾害联动、效果评估等方面形成合力。三是培育“保险+科技+服务”融合生态，以农业保险作为连接技术与产业的枢纽，大力推进“保险+防灾指导”“保险+精准农技”“保险+产销对接”等综合服务。

农业保险双精准与风险减量，是提高农业保险政策效能的重要任务。此次研讨会清晰勾勒出农业保险高质量发展的路线图：以“防重于救”为引领，以“双精准”和“风险减量”为核心，以科技与数据为双轮，以政策与协同为保障，使其真正成为保障国家粮食安全、稳定农民收入、服务乡村振兴的“压舱石”和“稳定器”。

作者：杨久栋