绿色金融话健康 | 个人养老金制度来了，未来养老怎么规划？

养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。国家通过立法，强制用人单位和劳动者必须依法参加养老保险，缴纳养老保险费，待劳动者到达法定退休年龄时，可向社会保险部门领取基本养老金，保障退休以后的基本生活。

泰康人寿贵州分公司第一营业部经理 杨阳：其实目前在中国养老金是有很大的缺口的，2021年的时候，养老金就达到了7000亿的缺口了。目前养老金的领取模式和积累模式，之前已经退休的人领取的，是现在工作的人缴纳的养老金。在学术上有个专有的名词叫“婴儿潮”，就是中国在1963年的时候，人口出生率就开始爆棚，出生率从1963年一直持续到了1980年。这段高出生率的峰值，一共生出了3.7亿人口。

“老龄化”和“婴儿潮”就造成了人口结构的问题。现在还有另一种现象叫做“少子化”。一方面，我们生存得更久，另外一方面出生的新生人口又不足，最终就会造成人口结构的失衡。世界银行应对老龄危机，提出了主要的措施。提到了养老的三支柱。

养老三支柱，第一支柱为基本养老保险，包括职工保险和城乡居民保险，第二支柱是企业年金和职业年金，第三个支柱是包括个人养老金在内的个人自愿开展的各类养老储蓄。

2022年4月11日，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，规定个人养老金制度模式。个人养老金实行个人账户制度，封闭运行，除另有规定外不得提前支取。参加人每年缴纳个人养老金的上限为1.2万元。参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居，或者具有其他符合国家规定的情形，经信息平台核验领取条件后，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。参加人死亡后，其个人养老金资金账户中的资产可以继承。

杨阳：2000年中国就进入了老龄化社会，2020年到2035年之前，中国就进入了深度老龄化社会，超过65岁的人口，就会占总人口的20%，达到了我们学术上说的超级老龄化社会。综上所述，我认为所有的朋友，要意识到一个问题，就是养老金是要早早规划的。